Muchas personas encuentran que invertir puede ser intimidante debido a la gran cantidad de opciones y la dificultad de seleccionar las mejores inversiones para su cartera. Este artículo presenta diez de los tipos de inversión más populares, como acciones y materias primas, y explica los beneficios de agregarlas a tu cartera. Si te tomas en serio la inversión, puede ser útil encontrar un asesor financiero que te guíe y te ayude a determinar qué tipos de inversión te permitirán alcanzar tus objetivos.
Tipos de Valores
Aunque las inversiones pueden clasificarse en las tres categorías mencionadas anteriormente, existen varias variedades dentro de cada una de estos tipos de inversión.
Acciones
Quizás el tipo de inversión más conocido y sencillo es el de las acciones, también conocidas como participaciones o valores. Comprar acciones te otorga una participación en la propiedad de una empresa que cotiza en bolsa. Puedes adquirir acciones de muchas de las mayores corporaciones del mundo, como Microsoft, Apple y Exxon.
Bonos
Comprar un bono es similar a prestar dinero a una empresa o entidad gubernamental. Los bonos municipales son emitidos por gobiernos locales, mientras que los bonos corporativos son emitidos por empresas. Los bonos del Tesoro, notas y letras emitidos por el Tesoro. son instrumentos de deuda que adquieren los inversores.
Fondos de Inversión
Un fondo de inversión es una colección de fondos de numerosos inversores que se distribuyen entre varias empresas. Los fondos de inversión pueden ser de gestión activa o pasiva. En un fondo de gestión activa, un gestor de fondos selecciona en qué valores invertir el dinero de los clientes. En un fondo índice, o de gestión pasiva, simplemente se sigue un índice importante del mercado de valores, como el S&P 500 o el Dow Jones Industrial Average. Los fondos de inversión pueden invertir en una amplia gama de instrumentos, incluidos derivados, acciones, bonos, materias primas y divisas.
Fondos Cotizados (ETFs)
Los fondos cotizados (ETFs) son colecciones de inversiones que siguen un índice de mercado, de manera similar a los fondos de inversión. Las acciones de los ETFs se compran y venden en bolsas de valores, a diferencia de los fondos de inversión, que se compran a través de una organización de fondos. El valor de los fondos de inversión se deriva del valor neto de tus activos, determinado al final de cada sesión de negociación, mientras que el precio de los ETFs varía durante el día de negociación.
Certificados de Depósito (CDs)
Un certificado de depósito (CD) es una inversión considerada de muy bajo riesgo. Puedes obtener intereses sobre el dinero que depositas en un banco por un período establecido. Al finalizar dicho período, recuperas tu capital más los intereses acordados. La tasa de interés suele ser mayor cuanto más largo sea el período del depósito. El retorno potencial es modesto, pero el riesgo es bajo.
Planes de Retiro
Un plan de retiro es una cuenta de inversión con ventajas fiscales específicas, donde los participantes colocan su dinero para la jubilación. En España, existen diferentes tipos de planes de pensiones, como los planes individuales y los planes de empleo patrocinados por el empleador. En Estados Unidos, hay planes como los 401(k) y 403(b). Si tu empleador no ofrece un plan de retiro, puedes abrir una Roth IRA o un plan de retiro individual (IRA).
Opciones
Una opción es una forma más sofisticada de invertir en acciones. Comprar una opción te da el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender un activo a un precio específico en un momento determinado. Las opciones de compra se utilizan para adquirir activos, y las opciones de venta se utilizan para venderlos. Este tipo de inversión puede ser complejo y requiere un mayor conocimiento.
Anualidades
Una anualidad es un tipo de producto financiero de seguro que adquieres y recibes pagos regularmente, generalmente en la jubilación. Hay varios tipos de anualidades, que pueden durar por un período específico o hasta la muerte, y pueden requerir un pago único o pagos recurrentes. Los pagos pueden ser variables o fijos y pueden comenzar inmediatamente o en una fecha futura. Esta es otra de las opciones dentro de los diferentes tipos de inversión.
Derivados
Un derivado es un instrumento financiero cuyo valor se deriva de otro activo. Es un contrato entre dos partes para comprar o vender un activo a un precio específico en una fecha futura. Los derivados son considerados inversiones más sofisticadas y generalmente son adquiridos por inversores institucionales.
Materias Primas
Las materias primas son bienes físicos en los que puedes invertir, como oro, petróleo y productos agrícolas. Son comunes en los mercados de futuros, donde los profesionales buscan proteger sus inversiones en estos productos. En España, los contratos de futuros son instrumentos financieros que permiten la compra o venta de una materia prima o activo financiero en una fecha futura a un precio acordado, al igual que en Estados Unidos. Las materias primas son una categoría crucial dentro de los tipos de inversión.
Cuentas Remuneradas
Las cuentas remuneradas son cuentas bancarias que ofrecen intereses sobre el saldo depositado. Estas cuentas combinan la flexibilidad de una cuenta corriente con la rentabilidad de una inversión, permitiendo a los titulares ganar intereses mientras tienen acceso a sus fondos en cualquier momento. Son una opción atractiva para aquellos que buscan un rendimiento seguro sin comprometer la liquidez. Incluir cuentas remuneradas en tu cartera es una forma de diversificar tus tipos de inversión.
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Inversiones Híbridas
Las inversiones híbridas combinan valores de renta fija y renta variable. Un ejemplo son las acciones preferentes, que tienen características similares a los bonos, como una tasa de dividendo fija. Otro ejemplo son los bonos convertibles, que pueden convertirse en acciones de la empresa emisora, lo que te convierte en copropietario de la empresa en lugar de solo un prestamista. Las inversiones híbridas son una opción interesante dentro de los diferentes tipos de inversión.
Conclusión
Hay una amplia variedad de tipos de inversión disponibles. Algunas son ideales para principiantes, mientras que otras requieren más estudio y experiencia. Cualquiera que sea tu objetivo financiero, tienes opciones sólidas, ya que cada tipo de inversión ofrece un nivel distinto de riesgo y rentabilidad. Es importante considerar varios tipos de inversión antes de decidir la asignación de activos que se ajuste a tus objetivos financieros generales. Iremos viendo estos diferentes tipos de inversión por separado en los siguientes artículos.
¡Hasta el próximo artículo!
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